Oggi voglio parlare di un episodio accaduto durante una delle mie consulenze che merita di essere condiviso.
Ho ancora ben impresso nella memoria il momento in cui Roberto è entrato nel mio ufficio: impiegato di 52 anni, lavora nella stessa azienda dal 1998, preparato e meticoloso nella sua carriera, ma con un’espressione preoccupata quando si parlava del suo futuro pensionistico. Come tanti italiani, ha diligentemente versato nel suo fondo pensione di categoria per anni, seguendo i consigli di qualche amico/collega.
“Sai, mi hanno sempre detto che era la cosa giusta da fare”, mi ha confessato durante il nostro primo incontro, “ma nessuno mi ha mai spiegato cosa succederà realmente quando andrò in pensione”.
Mentre analizzavamo insieme la sua situazione previdenziale, mi è venuta in mente una considerazione che nessuno – nemmeno chi gli aveva fatto aprire il fondo pensione – gli aveva mai fatto:
“Roberto, sapevi che potresti avere accesso al 100% del tuo capitale pensionistico in un’unica soluzione?”
La sua espressione incredula valeva più di mille parole…per anni gli aveva creduto che, nel momento in cui fosse andato in pensione, avrebbe potuto ritirare solo una frazione del suo patrimonio previdenziale accumulato.
Gli ho spiegato la formula che nessuno gli aveva mai svelato: “Roberto quando la rendita derivante dal 70% del montante finale è inferiore al 50% dell’assegno sociale (attualmente €3.473,66), si può richiedere l’intero capitale in un’unica soluzione”.
“Questo significa”, gli ho detto, mentre i suoi occhi si illuminavano,“che potresti accedere all’intero capitale(la proiezione era di oltre 220.000€) anziché ricevere una piccola rendita mensile, beneficiando anche di una tassazione privilegiata tra il 9% e il 15%!”.
“Perché nessuno me l’ha mai detto prima?” mi ha risposto Roberto, visibilmente emozionato dalla scoperta. “Tutti questi anni ho versato sul mio fondo senza comprendere realmente come ottimizzare il mio futuro finanziario”.
E’ stato in quel momento che Roberto ha preso una decisione importante: trasferire il suo fondo pensione con me.
“Voglio che tu gestisca la mia previdenza,” ha affermato con determinazione. “Finalmente ho trovato qualcuno che non si limita a farmi aprire un prodotto, ma mi guida con professionalità e strategia verso una maggiore consapevolezza finanziaria del mio futuro.”
Oggi, Roberto ha completato il trasferimento del suo vecchio fondo pensione sotto la mia gestione. Insieme, abbiamo sviluppato una strategia personalizzata che massimizzerà le sue opzioni all’uscita dal mondo del lavoro.
La sua testimonianza più toccante? “Non si tratta solo di numeri o percentuali. Si tratta della libertà di scelta che non sapevo di poter avere. Per la prima volta, sento di avere il controllo sul mio futuro finanziario.”
Come è successo a Roberto, anche tu potresti avere opportunità nascoste nel tuo fondo pensione che nessuno ti ha mai rivelato. Non accontentarti di una consulenza standard che ti dice solo “cosa fare” senza spiegarti il “perché” e il “come”.Puoi scrivermi in privato o contattarmi qui, sarò lieto di darti il mio supporto.